Me han estafado por internet: qué hacer en las primeras horas

El dinero de una estafa suele moverse deprisa de una cuenta a otra, a veces a otro país. Avisar al banco sin demora aumenta la posibilidad de detener movimientos y de conservar la información, así que lo primero no es buscar abogado: es avisar al banco y denunciar.

• Llama al banco y bloquea la tarjeta o la cuenta, y deja constancia por escrito de la reclamación, no sólo de la llamada.
• Denuncia cuanto antes en la Policía Nacional o en la Guardia Civil, con el número de cuenta de destino si lo tienes.
• No borres nada: ni la conversación, ni el anuncio, ni los correos, aunque te dé rabia verlos.
• No vuelvas a hablar con quien te estafó, y no le pagues más para “desbloquear” lo anterior: pedir un pago para devolver el dinero es una forma conocida de segundo engaño.

La normativa de servicios de pago obliga a la entidad a rectificar las operaciones no autorizadas si se lo comunicas sin demora injustificada y, en todo caso, dentro de un plazo máximo de trece meses desde la fecha del adeudo (art. 43 del RDL 19/2018).

Y la carga de la prueba no es tuya. Cuando niegas haber autorizado una operación, es el banco quien tiene que demostrar que fue autenticada, registrada con exactitud y contabilizada, y que no falló nada por su parte. La ley añade que el simple registro del uso del instrumento de pago no basta para demostrar que tú la autorizaste (art. 44.1 y 44.2).

Más aún: corresponde al banco probar que el usuario cometió fraude o negligencia grave (art. 44.3). Conviene tenerlo presente si la entidad contesta otra cosa por teléfono.

Eso no significa que siempre devuelvan. Si facilitaste tú las claves o el código de confirmación tras una llamada o un SMS, el banco sostendrá que hubo negligencia grave, y ahí se discute caso por caso: cómo te contactaron, qué suplantaron, qué controles falló la propia entidad. En ese debate, la carga de la prueba que la ley impone a la entidad es el punto de partida.

Comete estafa quien, con ánimo de lucro, usa un engaño bastante para producir error en otro y le induce a hacer un acto de disposición en perjuicio propio o ajeno (art. 248 CP). La pena es de prisión de seis meses a tres años, y para fijarla se atiende al importe defraudado, al quebranto causado, a la relación entre las partes y a los medios empleados.

Si lo defraudado no excede de 400 euros, la pena es de multa de uno a tres meses, salvo que concurra alguna de las circunstancias agravantes del artículo 250. Desde la Ley Orgánica 1/2026, de 8 de abril, hay además una regla importante: al que ya ha sido condenado por al menos tres delitos de la misma naturaleza, siendo uno de ellos al menos leve, se le impone la pena de prisión aunque la cantidad sea pequeña. Los antecedentes cancelados no cuentan.

Cuando la estafa es informática, el artículo 249 del Código Penal castiga con prisión de seis meses a tres años conseguir una transferencia no consentida manipulando un sistema de información, y también usar de forma fraudulenta tarjetas de crédito o débito u otros instrumentos de pago, o los datos que figuran en ellos.

Una captura de pantalla suelta vale poco: se ve lo que quien la hace quiere que se vea. Lo que sirve es el conjunto y el contexto.

• La conversación completa, desde el principio, no los mensajes elegidos. Muchas aplicaciones permiten exportar el chat entero con sus fechas.
• La dirección web exacta de la página donde compraste o metiste tus datos, y la fecha y hora.
• El justificante de la transferencia o del cargo, con el número de cuenta de destino y el concepto.
• El anuncio o el perfil del vendedor, antes de que desaparezca.
• Los correos completos, no reenviados: las cabeceras técnicas son las que identifican al remitente real.

Hay una variante que empieza como una oferta de trabajo: recibir un dinero en tu cuenta y reenviarlo a cambio de una comisión. Quien hace eso es el eslabón visible de la cadena y puede acabar investigado, aunque no haya engañado a nadie y no se haya quedado con casi nada.

Si te ha pasado, no devuelvas el dinero por tu cuenta ni sigas moviéndolo: habla con un abogado antes, porque cada movimiento nuevo puede complicar tu posición.